自社ローンコラム
自社ローンは審査に落ちない？信用回復ローンとの違いを徹底解説
1. はじめに：自社ローンは本当に「落ちない」のか？
「自社ローンは審査に落ちない」と耳にする方は多いでしょう。しかし、実際には全員が必ず通るわけではありません。販売店ごとに審査基準があり、場合によっては落ちるケースも存在します。一方で「信用回復ローン」は、金融事故歴がある方でも利用できるよう特化した仕組みであり、審査基準や目的も異なります。この記事では両者の違いを明確にし、どちらがあなたに合っているのかを解説します。
2. 自社ローンの仕組みと特徴
自社ローンとは、販売店が信販会社を通さずに自ら提供する分割払いサービスのことです。クレジット会社を介さないため、信用情報に不安がある方でも審査に通りやすいのが特徴です。
- 販売店独自の審査基準を採用
- 保証人や頭金が不要な場合も多い
- 最短即日で契約が成立するケースもある
ただし、あくまで「審査が柔軟」というだけであり、誰でも必ず通るわけではありません。支払能力や収入の安定性は必ずチェックされます。
3. 信用回復ローンの仕組みと意義
信用回復ローンは、自社ローンの中でも特に「信用情報に傷がある人向け」に設計された仕組みです。目的は「車を買うこと」だけでなく、「返済実績を積んで信用を回復すること」にあります。
- 過去の金融事故よりも、現在の収入や生活状況を重視
- 返済を継続することで信用情報の改善につながる
- 金利は10〜20％と高めだが、再スタートを切れる
再就職や生活再建を目指す人にとって、大きな社会的意義を持つローンです。
4. 自社ローンと信用回復ローンの違いを整理
両者の大きな違いは「信用情報への影響」と「目的」です。
- 自社ローン：信用情報機関に記録されないため、信用回復にはつながらない。ただし車は手に入りやすい。
- 信用回復ローン：分割払いの履歴が信用情報に反映され、将来的に通常ローンが組めるようになる可能性がある。
つまり、単に「今すぐ車が欲しい」なら自社ローン、将来も見据えて「信用を取り戻したい」なら信用回復ローンが適しています。
5. まとめ：目的で選ぶのが正解
「落ちない」と言われる自社ローンも、実際には収入や生活状況によって落ちる可能性があります。一方、信用回復ローンは返済実績を積むことで将来の金融取引にプラスとなる仕組みです。車を買う目的だけでなく、「今後どうしたいか」を考えて、自分に合ったローンを選びましょう。